Cuenta Bancaria Offshore – Cuenta Bancaria en Panamá (Corporativa):
- Honorarios de Apertura de Cuenta Bancaria Offshore
- Acerca de los Bancos en Panamá
- Tasas de Interes para Cuentas Bancarias Offshore
- Banca en Línea en Panama
- Tarjetas de Crédito en Panama
- Tarjetas Débito en Panama
- Depósitos a Plazo Fijo en Panama
- Cuentas de Ahorro Offshore
- Cuentas con Chequera
- Honorarios Misceláneos
- Documentos Requeridos
- Servicios de Administracion de Cuenta Bancaria Offshore
- Procedimiento de Apertura de Cuenta Bancaria Offshore
Información sobre la cuenta bancaria corporativa offshore la proporcionamos a continuación.
Honorarios de Apertura – Cuenta Bancaria Offshore:
Para establecer una Cuenta Bancaria Offshore con nuestros bancos recomendados en Panamá cobramos un honorario de apertura y procesamiento de documentos de US$700.
Para establecer una Cuenta Bancaria Offshore con otros bancos en Panamá, cobramos un honorario de apertura de US$1000. Si usted conoce un banco particular con el cual usted le gustaréa establecer una cuenta, simplemente nos solicita el servicio y le ayudaremos a establecerla.
* El tiempo para establecer las cuentas bancarias offshore con bancos que no están dentro de nuestras recomendaciones puede que tome tiempo adicional, debido a la documentación adicional que requieran.
Acerca de los Bancos en Panamá:
Los bancos panameños están entre los bancos más estables del mundo, siendo hogar del segundo centro internacional bancario del mundo, después de Suiza. Panamá tambien tiene las mejores leyes de confidencialidad disponibles en el mundo de hoy.
Hay aproximadamente 100 bancos internacionales en Panamá. Tenemos relaciones con una variedad de bancos internacionales en Panamá a traves de los cuales nuestros clientes podrán abrir sus cuentas bancarias offshore. Principalmente asistimos en la apertura de cuentas corporativas a nuestros clientes a traves de los bancos panameños recomendados, con los cuales tenemos excelentes relaciones comerciales.
La mayoría de las cuentas bancarias offshore de nuestros clientes son manejados por los departamentos de “Banca Privada” de los bancos panameños recomendados. Un Oficial de Banca Privada Bilingüe (ingles/español) es asignado a cada una de las cuentas bancarias offshore de nuestros clientes y a nuestro cliente se le proporciona la información de contacto de estas personas para directa comunicación para la ejecucion de transacciones bancarias en Panamá.
Más información sobre los Bancos Panameños
Los bancos en Panamá ofrecen tasas de intereses muy competitivas*.
*Las tasas de cuentas corrientes y de cuentas de ahorros offshore pueden variar: cambian sin aviso, varían dependiendo del LIBOR (Tasas de Oferta del London InterBank), están sujetas a depósitos mínimos y/o balance mínimo requerido y/o ciertos terminos para Plazos Fijos.
El acceso a internet a su cuenta bancaria offshore es ofrecido por nuestros bancos offshore recomendados, al igual que la mayoría de los demás bancos en Panamá. Los bancos panameños utilizan la tecnología de seguridad en línea más avanzada, asi es que su confidencialidad bancaria es 100% segura. Los bancos panameños ofrecen banca en linea para revisar la cuenta, bajar estados de cuenta, transferencias entre cuentas, realizar transferencias internacionales, pagar tarjetas de crédito, y realizar pagos de cuentas de luz, agua etc (de ser aplicable en Panamá). En algunos bancos, las transferencias bancarias pueden ser solicitadas al por medio de instrucciones escritas enviadas al banco por email, fax, o por courier.
Los bancos offshore recomendados por nuestra firma ofrecen tarjetas de crédito (Visa ó Master Card) con deposito de garantía. Nuestra firma carga un honorario de US$100 por asistir en la apertura de las tarjetas de crédito con depósito de garantia.
Para poder solicitar una tarjeta de crédito, los bancos requieren que el cliente tenga un depósito de garantia sobre la línea de crédito de la tarjeta, por un valor igual al 125% del límite de crédito escogido para la tarjeta. El depósito de garantía, es congelado en la cuenta bancaria offshore (ya sea cuenta de ahorros o Plazo Fijo), hasta que la tarjeta de crédito offshore se cancele. Aunque los fondos de garantia continuarán ganando interes mientras este el depósito asegurado. A medida que utilice la tarjeta de crédito, el banco automáticamente debitará el balance (de los cargos mensuales de la tarjeta de crédito), de los fondos en la cuenta bancaria al final de cada ciclo de pago de la tarjeta de crédito offshore. Es por ello que el cliente debe mantener suficientes fondos en la cuenta bancaria offshore para pagar los cargos mensuales de la tarjeta de crédito offshore.
Los cargos anuales por tarjeta de crédito comienzan en US$50 o más, de acuerdo con el tipo de tarjeta de crédito escogida. Las Tarjetas de Crédito denominadas Silver, Gold, Platinum y millas de aerolíneas, están disponibles para ganar millas para viajes aéreos por el uso de tarjeta de crédito. American Express, también está disponible con ciertos bancos en Panamá.
Las tarjetas de débito se ofrecen para las cuentas bancarias offshore, a través de nuestros bancos recomendados en Panamá. Las tarjetas de débito deben tener el símbolo de “Clave” en ellas, para que se puedan usar en cualquier punto de venta o cajeros automáticos que acepten tarjetas “Plus” o “Interlink” (aceptadas mundialmente). El cargo anual por tarjeta de débito es de $20. Retiros de dinero en efectivo en los cajeros automáticos generan una comisión de 40 centavos, y para retiros de dinero en efectivo de los cajeros automáticos fuera de Panamá se cobra una comisión adicional ligeramente alta, dependiendo del lugar donde hizo la compra, el país en el que se encuentre o en qué banco o ATM usted haga retiros.
Depósitos en Plazo Fijo Offshore:
La mayoría de los bancos en Panamá ofrecen certificado de depósito offshore (certificados de depósito ó ‘CD’s'), que son referidos como ‘Plazo Fijo’ en Panama. Cada taza de interés varía de acuerdo a las políticas de cada banco. Segun las leyes panameñas, el depósito mínimo requerido para un plazo fijo offshore, en los bancos panameños es de US$10,000. Los bancos en Panamá ofrecen hasta 5% de interés anual** en depósitos en USD (Certificados de Depósito Offshore).*
* Por favor note que para montos depositados arriba de US$100,000, podemos negociar la tasa de interés de depósito en plazo fijo offshore con el banco en Panamá, dependiendo de la suma del depósito a plazo fijo y el termino / plazo.
** Las tasas de cuentas corrientes y de cuentas de ahorros offshore pueden variar: cambian sin aviso, varian dependiendo del LIBOR (Tasas de Oferta del London InterBank), están sujetas a depósitos mínimos y/o saldo mínimo requerido y/o ciertos términos para Plazos Fijos.
Los bancos en Panamá ofrecen cuentas de ahorros offshore. Los intereses pueden variar de acuerdo al monto depositado, algunos bancos en Panamá ofrecen hasta 4% del interés anual* en cuentas de ahorros offshore con balances arriba de $5000.
*Las tasas de cuentas corrientes y de cuentas de ahorros offshore pueden variar: cambian sin aviso, varian dependiendo del LIBOR (Tasas de Oferta del London InterBank), están sujetas a depósitos mínimos y/o saldo mínimo requerido y/o ciertos términos para Plazos Fijos Offshore.
Cuentas de Chequera Offshore (Cuentas Corrientes Offshore):
Los bancos en Panamá ofrecen dos tipos de cuentas de Chequera Offshore (Cuenta Corriente Offshore):
A. Chequera Internacional: Esta cuenta es útil para aquellos que necesiten una cuenta bancaria Offshore con facilidad de cheques en Dólares de EEUU aceptados internacionalmente. Los cheques desde esta cuenta son aceptados en todas partes del mundo.
Depósito Inicial Mínimo: US$5,000
Tasa de Interés: La cuenta de chequera no paga interés
Balance mínimo requerido: US$5,000
B. Chequera Local: Esta cuenta es útil para quienes deseen operar un negocio real dentro de Panamá, y necesiten una cuenta para hacer sus pagos en Dólares a cualquier personal o negocios dentro de Panamá. Sin embargo, los cheques desde esta cuenta son válidos solamente para depósitos o compensación local dentro de la República de Panamá. Nuestro banco recomendado tiene los siguientes términos:
Depósito Mínimo Inicial: US$1,000
Tasa de Interés: Esta cuenta no paga intereses.
Depósito Mínimo Requerido: US$500
Cargo mensual por balances por menores de US$500: US$10
Estados de Cuenta enviados por correo electrónico o por estafeta de correo.
Cargo por Cheque local Certificado: US$5.00
Cargo por Cheque Internacional Certificado: US$10.00
Honorarios Misceláneos (en US$):
Cargo por Certificación de cheque local: US$5
Cargo por Certificación de Cheque Internacional: De US$10 a US$25.00 (varía según el monto)
Cargo por Recibo de Transferencia: US$20 (dependiendo del monto)
Cargo por Envio de Transferencia Internacional: De US$50 a US$100 (dependiendo del monto)
* Los cargos están sujetos a cambios sin previo aviso. Nosotros no garantizamos la exactitud de los cargos bancarios arriba indicados, ya que nuestro banco recomendado puede variar los cargos en cualquier momento sin avisar.
** Los depósitos son aceptables en US$ en efectivo, cheques en US$ (personal o cheques bancarios certificados) o transferencias electrónicas. No son aceptados depósitos en órdenes de pago (“money order”), cheques viajeros, cheques con doble endoso, partidas extranjeras/órdenes de retiros de ahorros, cheques devueltos, y cheques haciendo referencia a más de un número de cuenta.
Documentación Requerida: (Documentos Bancarios)
Para establecer una cuenta Bancaria Corporativa en Panamá, la siguiente documentación es requerida por el banco:
A. Pasaporte de cada signatario. La fotocopia del pasaporte debe incluir la foto de la persona, detalles personales (número de pasaporte, etc), la firma, y fotocopias de TODAS las páginas incluyendo las páginas con los sellos de entrada/salida del país. La fotocopia del pasaporte debe ser clara y legible y debe estar NOTARIADA.
B. Dos Cartas de Referencia Bancaria. La carta de referencia financiera puede ser de cualquier banco, firma de corretaje o cooperativa de crédito. La carta debe ser la original con papel membrete de la institución, y debe incluir la firma de un oficial, y la información del contacto (dirección, telefono, fax, e-mail, etc.) No hay un formato específico sobre cómo debe ser redactada la carta de referencia.
Ejemplo de la Carta de Referencia Financiera
C. Una Carta de Referencia Comercial o Profesional. La carta de referencia comercial o profesional puede ser de cualquier companía o de un profesional con el cual tenga relaciones comerciales o un profesional con el cual se relacione. La carta debe ser en original con papel membrete de la companía o del profesional, y debe incluir la firma del representante de la companía o del profesional y la información del contacto (dirección, telefono, fax, e-mail, etc). No hay un formato específico de cómo debe ser redactada la carta de referencia.
Ejemplo de Carta de Referencia Comercial o Profesional
D. Carta del Perfil de la Companía: La Carta del perfil de la companía debe ser en papel membrete de su companía, firmada por el firmante(s) de la cuenta, con información completa del contacto. La información debe explicar en detalle la naturaleza de las actividades comerciales, una explicación de que productos o servicios la companía vende, las regiones donde la companía realiza sus negocios, el propósito de la cuenta, una breve descripción de la actividad bancaria que se espera tener con la cuenta.
Ejemplo de una Carta del Perfil de la Compañía
E. Comprobante de la Dirección: El banco requiere que usted proporcione una fotocopia de luna cuenta de servicios (tales como una factura de la compania de electricidad, del agua, de la cuenta de cable, servicios de internet o cuenta de telefono, etc.) mostrando su nombre personal y su dirección física.
F. Formularios de la Cuenta Firmados: Si usted desea ser el firmante de la cuenta bancaria offshore, entonces cada signatario deberá firmar los formularios de apertura de la cuenta bancaria offshore en original. Como firmante de la cuenta bancaria offshore, usted tendra la autoridad para efectuar todo tipo de funciones bancarias con su cuenta bancaria offshore. Una vez que los servicios de introducción bancaria han sido canceladas, nosotros enviaremos por courier, los formularios de apertura de cuenta bancaria offshore, indicando dónde debe firmar.
* La documentación requerida está sujeta a cambio sin previo aviso.
** Otros bancos no recomendados por nosotros podrían tener otros requisitos.
Servicio de Administración de Cuenta Bancaria Offshore:
Para aquellos clientes que prefieran que un profesional le administre la cuenta bancaria offshore, ofrecemos los servicios de administración de cuenta bancaria offshore por medio de nuestro Contador Publico Autorizado (CPA). Por favor tenga en cuenta que para este servicio, requerimos un contrato de servicios profesionales de administracion de cuenta bancaria firmada por el cliente, toda la documentación para la debida diligencia, incluyendo; fotocopia del pasaporte, segunda identificacion, una carta de referencia bancaria, una carta de referencia comercial o profesional, prueba de la dirección residencial del cliente, y carta del perfil de la compania y el negocio.
Procedimiento de Apertura de Cuenta Bancaria Offshore:
Abajo hemos incluído el procedimiento bancarios para la apertura de la cuenta en nuestro banco recomendado (Favor notar que los procedimientos de apertura pueden variar si se trabaja con otros bancos):
A. Envíe la Aplicación en Línea - Presione sobre “Ordene Ahora” y complete la aplicación en linea, luego presione “Enviar”.
B. Envío del Pago - El pago puede ser efectuado por medio de Transferencia Bancaria Electrónica, Transferencia por Western Union, E-Gold, Cheques en Dólares Americanos, o Remesa (“Money Order”) Internacional en Dólares Americanos.
C. Recibo de Documentos - Una vez que hayamos recibido el pago, nosotros le remitiremos los documentos corporativos y la aplicación de la cuenta para su firma (la aplicación para la cuenta se incluye solamente si usted desea ser signatario de la cuenta). Usted debe firmar la aplicación de la cuenta en donde se indica, y enviárnosla de regreso junto con la documentación requerida.
D. Cuenta Establecida - Cuando nosotros recibimos las aplicaciones firmadas, la aplicación será completada con la información de la corporación, y la remitimos a nuestro banco recomendado junto con el depósito inicial. El número de cuenta es generalmente informado dentro de 7 a 10 días laborables desde la fecha en que los documentos son presentados al banco. Favor notar que el tiempo para proceso de apertura de una nueva cuenta puede variar dependiente del volumen de cuentas que nuestro banco recomendado está procesando en ese momento.
E. Inicio de uso de la Cuenta - Una vez que la cuenta ha sido aprobada por el departamento de cumplimiento del banco, el banquero enviará a usted por correo electrónico el protocolo completo de la cuenta para hacer depósitos, efectuar transferencias electrónicas, contactos en el banco, etc. A partir de ese momento, usted contactara directamente al banco para todas sus transacciones.
