Como Obtener una Hipoteca Residencial en Panama

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Hipotecas de Bienes Raíces en Panamá:

Las hipotecas residenciales están disponibles en Panamá para los extranjeros, sin embargo, existen algunas diferencias. Por ejemplo, los prestamistas hipotecarios en Norteamérica confían en la capacidad de pago del solicitante junto con su historial crediticio. Los prestamistas hipotecarios de Panamá se basan en la relación préstamo-valor y la capacidad de pago.
Los préstamos hipotecarios en Panamá se prefieren a un plazo de 10 a 15 años, a diferencia de los Estados Unidos, donde se otorgan préstamos a un plazo de 30 años con una cuota de pago inicial del 30% del precio de venta, lo cual es muy superior a lo que pagan habitualmente los panameños.

Los extranjeros deberán presentar mayor documentación que los ciudadanos panameños.

Documentos Requeridos a los Extranjeros para Solicitar Hipoteca

A continuación les comentamos sobre los documentos requeridos a los extranjeros por los Bancos en Panamá para solicitar una hipoteca residencial:

  • Solicitud de crédito hipotecario.
  • Fotocopia completa del pasaporte (copia certificada si no está presente en el banco)
  • Fotocopia de documento adicional de identificación que posea fotografía (Por ejemplo, la licencia de conducir).
  • Factura reciente de un servicio público a nombre del solicitante y que muestre su dirección de domicilio.
  • Informe de Crédito de empresas como EQUIFAX, EXPERIAN o TRANSUNION.
  • CV (Currículo mostrando los estudios cursados y trayectoria laboral).
  • Dos cartas de referencias bancarias originales.
  • Dos cartas de referencias comerciales o profesionales.
  • Estados de cuenta bancarios de los últimos 12 a 24 meses.
  • Declaraciones de Impuesto sobre la Renta de los últimos 2 años o Estados Financieros Auditados.
  • Carta explicativa de la fuente de ingresos y señalando el motivo de la compra de la propiedad.
  • Constancia de estatus migratorio (si su estadía sobrepasa el período de visa de turista).
  • Avalúo de la propiedad realizado por un perito avaluador autorizado por el Banco.
  • Recibo del contrato de compra y soporte del pago de la cuota inicial.

Autenticación:

Los Bancos de Panamá requieren que todos los documentos provenientes de otros países sean autenticados, ya sea a través del Consulado Panameño en el País de origen o mediante “Apostilla”, lo cual es un tipo de certificación de los registros públicos reconocida internacionalmente por los países que suscribieron el Convenio de la Haya.

Los solicitantes con actividades económicas independientes, deberán presentar la siguiente documentación adicional:

  • Información sobre la empresa que posee (Nombre, dirección física, números telefónicos, página web).
  • Una carta describiendo la historia de la empresa, así como la actividad a la cual se dedica.
  • Estados financieros auditados de los últimos 2 años.
  • Dos cartas de referencias comerciales emitidas por empresas que hayan suscrito negocios con la empresa.
  • Dos cartas de referencias bancarias originales de la empresa.

También será necesaria la contratación de un seguro de vida en el cual se nombre al Banco que otorga el financiamiento como beneficiario y el monto de cobertura será equivalente al monto otorgado en financiamiento.

Dado que la póliza se basa en la expectativa de vida del solicitante, las personas de mayor edad deberán pagar una prima mayor.

De igual manera, se requiere la contratación de una póliza contra incendios sobre la estructura, cuya cobertura deberá ser de al menos el 80% del monto otorgado por el banco.

El proceso para la liberación de fondos implica:

  • Transferencia del Título de Propiedad presentada ante la oficina del Registro Público de Panamá.
  • Una copia de la escritura presentada al banco.
  • Prueba de que el préstamo fue presentado como un gravamen hipotecario sobre la propiedad a favor del banco en Panamá. (Debe tener en cuenta que el Banco no desembolsará los fondos al vendedor hasta tanto el banco asegure dicho proceso).

Cosas que debe tener en cuenta que se incluyen en el documento de préstamo del Banco:

  • Penalidad por pago tardío, lo cual pudiera implicar en algunos casos hasta el incremento del 2% de interés. No existen períodos de gracia para los pagos retrasados.
  • Podría existir una cláusula que exija el pago en una sucursal específica y no se contemple el pago mediante el débito automático de una cuenta bancaria o a través de pago electrónico vía internet.• Los bancos panameños exigen el pago fijo mensual de la hipoteca. No existe el ajuste de las tasas de interés en Panamá. Cada pago incluye del 85% al 90% del interés, mientras que el resto corresponde a la reducción o aporte del capital. Los intereses pagados harán que el solicitante haya pagado cuatro veces el monto aprobado originalmente por el banco a la vuelta de 15 años de vigencia del préstamo.

Consejo: Pagar cada dos semanas en lugar de mensualmente le permitirá ahorrar dinero y pagar la hipoteca antes. Los pagos quincenales implican hacer el pago equivalente a medio mes cada 2 semanas, esto equivale a 26 pagos anuales, por el valor de 13 pagos mensuales en lugar de 12. El pago del mes adicional se aplica directo sobre el capital y puede rebajar 4 años de un total de 15 años de préstamo, resultando de una disminución de pago de intereses equivalente aproximadamente a 27%. Sin embargo, algunos bancos en Panamá poseen contratos que previenen o evitan el pago anticipado o pre-cancelación de la hipoteca durante los primeros 5 años. Si el contrato contiene dichas cláusulas, negocie con el Banco para que permita la pre-cancelación. Si usted se encuentra desanimado, contacte a un abogado especializado en el tema de bienes raíces para negociar con el Banco.

Por favor Contáctenos para atender sus requerimientos legales relacionados con Bienes Raíces en Panamá, así como la asistencia en la apertura de una cuenta bancaria personal y poder optar por una hipoteca, o bien para tramitar su reubicación en Panamá.

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