La Reestructuración de sus finanzas offshore es un paso importante hacia la libertad personal y la privacidad financiera. Sin embargo, es de suma importancia que usted haga su debida diligencia antes de enviar su dinero, duramente ganado “offshore”. Lamentablemente, el mundo jurídico y financiero “offshore” están llenos de bancos, sociedades fiduciarias, firmas de abogado no confiables, y de una serie variada de consultores financieros sin escrúpulos que están echando espuma por la boca esperando estafarle los ahorros de su vida. Siguiendo nuestras 7 reglas “offshore”, Usted debe ser capaz de mantenerse fuera de problemas.
Siete Reglas Offshore
Regla # 1: No ponga todos sus huevos en una sola canasta. Cuando haga una movimiento “offshore” por primera vez, sea prudente y en al principio transfiera sólo una pequeña parte de su riqueza total. Si esa pequeña cantidad resulta una suma considerable de dinero, entonces abra varias cuentas en bancos o cuentas de inversión por separado, para diversificar entre varias instituciones financieras.
Regla # 2: No ponga su dinero en compañías fiduciarias “offshore”. Las Compañias fiduciarias “offshore” de hoy ofrecen básicamente los mismos servicios que los bancos – algunas incluso ofrecen tarjetas de débito, talonarios de cheques, acceso a Internet e intercambio de inversión. Sin embargo, las compañías fiduciarias no son bancos! En las jurisdicciones “offshore” mas prestigiosas, los bancos están regulados por una autoridad bancaria específica establecida con el fin de supervisar y regular las políticas de créditos de los bancos, inversiones, liquidez, etc. Las compañías fiduciarias ”offshore” no están regulados de la misma forma que los bancos, por lo que, básicamente, tienen licencia para robar! Esencialmente, cuando usted pone su dinero en una compañía fiduciaria, está practicamente cediendo su propio dinero. Si la compañía fiduciaria va a la quiebra, olvídese de su dinero duramente ganado.
Regla # 3: No ponga su dinero en aquellas jurisdicciones donde las leyes bancarias no se hacen cumplir. En la selección de un banco “offshore”, es importante que el banco se encuentre en una jurisdicción donde el gobierno tenga establecidas buenas leyes bancarias, y se que se hagan cumplir por una autoridad competente. De lo contrario, el banco tendrá la libertad de malversar todos los fondos de los depositantes y salirse con la suya. Panamá y Suiza, por ejemplo, tienen excelentes leyes bancarias, y las autoridades competentes que hacen cumplir esas leyes. Sin embargo, hay un puñado de otras jurisdicciones de las cuales no podemos decir lo mismo.
Regla # 4: No ponga su dinero en bancos privados extremadamente pequeños. En muchas jurisdicciones “offshore”, uno puede obtener una licencia bancaria offshore por tan sólo US$100.000 dólares, incluyendo la capitalización. Hay docenas de pequeños bancos primerizos offshore” en internet que ofrecen sus servicios bancarios a través de la web – Aléjese de ellos! Asegúrese de que el banco ha estado abierto durante al menos 5 años, y que el banco tiene depósitos de al menos US$300 millones de dólares. Asegúrese de preguntar a los bancos quiénes son sus auditores independientes, y asegurarse de que son de confianza. Además, cualquier banco de confianza publica sus estados financieros consolidados – Solicítelos para verificar la estabilidad financiera del banco.
Regla # 5: No permita que los abogados, consultores o directores nominativos firmen sus cuentas. Al abrir cuentas “offshore”, es importante tener un completo control de las firmas, o sólo permitir a personas de confianza entrar en sus cuentas. Muchas compañías offshore secretamente nombran a sus directores nominativos como firmantes cuando le prestan su ayuda en la apertura de cuentas de las corporaciones, lo que les permite deducir sus cuotas anuales, gastos de administración, etc. Tenga cuidado, porque la mayoría de ellos también incluirá un costo secreto “honorario anual por administración de cuenta “, que normalmente es alrededor del 3% o más de sus fondos! Solicite la completa información acerca de los costos y honorarios antes de establecer su estructura “offshore” y/o cuentas. Si desea la privacidad adicional de tener un abogado, consultor, o director nominativo en su cuenta, asegúrese de que haya firmado algún acuerdo o convenio de administración de cuentas fiduciarias para documentar las responsabilidades de cada parte.
Regla # 6: Siempre pida referencias. Cuando se trate de bufetes de abogados, consultores financieros, o de cualquier otro organismo extranjero, asegúrese de pedir referencias profesionales comerciales, y verificarlas. Si sus referencias no son conocidas, no tienen buena reputación, entonces no vale la pena considerarlo como referencia. Usted debe estar 100% seguro de que su bufete de abogados o consultores financieros son confiables, de lo contrario, potencialmente pueden perpetrar en sus cuentas financieras después de haber fondeado dichas cuentas.
Regla # 7: Sea precavido en el uso de sus cuentas en el extranjero. Es importante tener precaución y sentido común cuando utilice cuentas en el extranjero. Piense en sus cuentas como un “nido” para ese día de lluvia – como un respaldo en caso de ser demandado o divorciado, etc. No utilice sus cuentas en el extranjero como lo hace con sus cuentas personales domésticas. Por ejemplo, no utilizar su tarjeta de débito o chequera extranjera para pagar sus cuentas personales (teléfono, cable, electricidad, etc.)
Si usted tiene alguna duda sobre los riesgos de las operaciones offshore , por favor, póngase en contacto con nuestras oficinas.
