Cuenta Bancaria en Panamá

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Cuenta Bancaria Personal en Panamá:


 

Cargos por Apertura:

Para establecer una Cuenta Bancaria Personal con nuestros principales bancos corresponsales en Panamá, cobramos un honorario de apertura por US$700.

Para establecer una Cuenta Bancaria Personal con otros bancos en Panamá, cobramos un honorario de apertura de US$1000. Si usted conoce un banco particular con el cual usted le gustaréa establecer una cuenta, simplemente nos notifica y nosotros le ayudaremos a establecerla.

* Establecer las cuentas con bancos fuera de nuestros principales bancos corresponsales puede tomar más tiempo, debido a la documentación adicional que requieran.

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Acerca de los Bancos Panameños:

Los bancos panameños son los bancos más estables del mundo, siendo hogar del segundo centro internacional bancario del mundo, después de Suiza. Panamá tambiín tiene las mejores leyes de confidencialidad disponibles en el mundo de hoy.

Hay aproximadamente 150 bancos internacionales en Panamá. Tenemos relaciones con una variedad de bancos internacionales en Panamá a través nosotros abrimos cuentas para nuestros clientes. De cualquier modo, principalmente abrimos cuentas corporativas a nuestros clientes a través de nuestros principales bancos corresponsales, con quienes tenemos excelentes relaciones comerciales.

Todos nuestros clientes son atendidos por el Departamento de Banca Privada de nuestras recomendaciones bancarias. Un Oficial de Banca Privada Bilingüe (inglés/español) es asignado a cada una de las cuentas de nuestros clientes y se les proporciona la información de contacto a nuestros clientes, para comunicación directa y ejecución de transacciones bancarias.

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Tasas de Interés:
Los bancos en Panamá ofrecen tasas de interés atractivas*. Actualmente, nuestros principales bancos corresponsales, ofrecen tasas de hasta 6.5% de interés anual en Cuentas de Ahorros en dólar americano, y hasta 8.5% de interés anual en Plazos Fijos (Certificado de Depósito) en dólares americanos.

*Las tasas de cuentas corrientes y de ahorros pueden variar: cambian sin aviso, varían dependiendo del LIBOR (Tasas de Oferta del London InterBank), están sujetas a depósitos mínimos y/o mínimo de balance requerido y/o ciertos términos para Plazos Fijos.

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Banca en Línea:
El acceso a internet a su cuenta bancaria corporativa, es ofrecido a través de nuestros principales bancos corresponsales, al igual que a través de la mayoría de los bancos en Panamá. Los bancos panameños utilizan la tecnología de seguridad en línea más avanzada, así es que su información bancaria es 100% segura y confidencial.

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Tarjeta de Crédito:
Nuestras recomendaciones bancarias ofrecen tarjetas de crédito seguras (Visa ó Master Card). Nuestra firma carga un honorario por procesarla de US$100 al asistirlo para establecer una tarjeta de crédito asegurada.

Las tarjetas de crédito prepagadas, requieren que el cliente asegure un depósito colateral, en la línea de crédito, con un valor igual al 150% del lémite de crédito escogido por la tarjeta. El depósito asegurado, es congelado en la cuenta corporativa bancaria (cuenta de ahorros o Plazo Fijo), hasta que la tarjeta se cancele, sin embargo los fondos colaterales continuarán ganando interés mientras esté el depósito asegurado. A medida que utilice la tarjeta de crídito, el banco automáticamente debitará el balance del cargo mensual de la tarjeta de crédito, del balance de la cuenta corporativa al final de cada ciclo de pago.

Los cargos anuales por tarjeta de crédito comienzan en US$50 o más, de acuerdo con el tipo de tarjeta de crédito escogida. Las Tarjetas de Crédito de Silver, Gold, Platinum, millas de aerolíneas, están disponibles para ganar millas para viajes aéreos por el uso de tarjeta de crédito. American Express, también está disponible a través de ciertos bancos.

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Tarjetas de Débito:

Las tarjetas de débito se ofrecen para las cuentas bancarias, a través de nuestras recomendaciones bancarias en Panamá. Las tarjetas de débito deben tener el símbolo de “Clave”, en ellas, para que se puedan usar en cualquier punto de venta, o cajeros automáticos, que acepten tarjetas “Plus” ó “Interlink” (aceptadas mundialmente). Los cargos anuales por tarjeta de débito, es de $15. No hay un cargo por sacar dinero en efectivo, ó por transacciones para los cajeros automáticos, aunque si hay muchos cargos asociados con el punto de venta de la transacción, o sacar dinero en efectivo de cajeros automáticos fuera de Panamá, dependiendo del lugar donde compró su mercancía.

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Depósitos a Plazo Fijo:

La mayoría de los bancos en Panamá ofrecen plazo fijo (certificados de depósito ó ‘CD’s'), que son referidos como ‘Plazo Fijo’ en español. Cada tasa bancaria varía de acuerdo a sus regulaciones bancarias, prácticas de negocios, etc. Bajo leyes panameñas, el mínimo para depositar en un plazo fijo, en los bancos panameños es de US10,000. Algunos de nuestras recomendaciones bancarias ofrecen hasta 8.5% de interés anual en depósitos USD ó (Certificados de Depósito).

* Por favor note que para montos depositados arriba de US$500,000.00, podemos negociar una tasa de interés de depósito con el banco, dependiendo de la cantidad y el término. Generalmente nosotros cobramos (una vez) una comisión mínima (cargo por porcentaje), para negociar tasas especiales para nuestros clientes.

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Cuentas de Ahorro:
A través de nuestros principales bancos corresponsales, las Cuentas de Ahorro están disponibles. El interés varía dependiendo del monto a depositar.

* Las tasas de cuentas corrientes y de ahorros pueden variar; cambian sin aviso, varían dependiendo del LIBOR (Tasas de Oferta del London InterBank), están sujetas a depósitos mínimos, y/o mínimo de balance requerido y/o ciertos términos para Plazos Fijos.

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Cuentas de Chequera:

A través de nuestros bancos recomendados, hay dos tipos de cuentas de Chequera disponibles:

A. Chequera Internacional: Esta cuenta es útil para aquellos que necesiten una cuenta bancaria Offshore con facilidad de cheques en Dólares aceptados internacionalmente. Los cheques desde esta cuenta son aceptados alrededor del mundo.

- Depósito Inicial Ménimo: US$5000.00.
- Tasa de Interés: La cuenta de chequera no paga interés.
- Balance mínimo requerido: US$5000.00.
- Balance mínimo si está bajo US$5000: US$25.00.
- Cargo por Cheque Devuelto: US$40.
- Cargo por Cheque Rebotado: US$50.
- Estados de cheque pueden ser enviados por correo electrónico o estafeta de correo.
- Chequera con 50 cheques: US$5.00.
- Cheque Bancario Internacional Certificado: US$10.00.

B. Chequera Local: Esta cuenta es útil para quienes necesiten una cuenta para hacer sus pagos en Dólares Americanos a cualquier personal o negocios dentro de Panamá. Sin embargo, los cheques desde esta cuenta son válidos solamente para depósitos o compensación local dentro de la República de Panamá.

- Depósito Mínimo Inicial: US$1000.00.
- Tasa de Interés: Esta cuenta no paga intereses.
- Depósito Mínimo Requerido: US$1000.00.
- Cargo mensual por balances por menores de US$1000.00: US$10.00
- Cargo por Cheques Devueltos: US$35.00
- Estados de Cuenta enviados por correo electrónico o por estafeta de correo.
- Chequera con 50 cheques: US$5.00.
- Cargo por Cheque local Certificado: US$2.00
- Cheques Certificados Internacionales: US$5 a US$25 dependiendo del monto.

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Cargos Misceláneos (en US$):

Cargos por Cheques Locales Certificados: $2.00
Cargos por Cheques Certificados Internacionales: $5.00 – $25 (depende de la cantidad)
Gastos por Transferencias Entrantes: $5.00 – $50 (depende de la cantidad)
Gastos por Transferencias Salientes: $30 – $100 (depende de la cantidad)

*Los cargos están sujetos a cambio sin previo aviso. Nosotros no garantizamos la exactitud de los cargos arriba publicados.

** Depósitos aceptados en Moneda Estadounidense, Cheques en Moneda Estadounidense (personales o cheques de gerencia), o transferencias. Depósitos no aceptados en órdenes de giro, cheques viajero, cheques con doble endoso, artéculos extranjeros/órdenes de retiro de cuenta de ahorro, cheques devueltos y cheques que ser refieren a más de un número de cuenta.

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Documentación Requerida: (Documentos Bancarios)

Para establecer la Cuenta Personal Bancaria en Panamá, necesitamos que el cliente nos proporcione la siguiente documentación:

A. Fotocopia del Pasaporte para cada firmante. La fotocopia del pasaporte debe estar notarizada y debe incluir la foto de la persona, detalles personales (número de pasaporte, etc.), la firma y el sello de entrada/salida más reciente (si existe). La copia debe ser clara y legible.

B. Dos (2) Cartas de Referencia Financiera. Las cartas de referencia financiera pueden ser de cualquier banco, firma de corretaje o alguna institución/cooperativa de crédito. La carta debe estar en papel membretado, debe incluir la firma de un oficial y la información de contacto (dirección, teléfono, fax, correo electrónico, etc.). No hay un formato especí fico en el cual la carta de referencia debe ser escrita.

Ejemplo de Carta de Referencia Financiera

C. Dos (2) Carta de Referencia Profesional/Comercial. Estas cartas de referencia pueden ser de sus abogados, contadores, consultores financieros, o cualquier compañía con la cual usted tiene una relación comercial. Las cartas deben tener el membrete del profesional o de la compañía y debe incluir la firma de un profesional (o el representante de la compañéa), más la información de contacto (dirección, teléfono, correo electrónico, etc.). No hay un formato específico en el cual la carta de referencia debe ser escrita.

Ejemplo de Carta de Referencia Profesional/Comercial

D. Formularios para Cuenta Firmados. Usted debe firmar los formularios originales para la cuenta bancaria.

* Los documentos solicitados están sujetos a cambio sin aviso previo.
** Los bancos fuera de nuestros principales corresponsales bancarios puede que requieran otra documentación.

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Proceso de Apertura:

A continuación hemos incluído los procedimientos de apertura de cuentas bancarias, para nuestro principal corresponsal bancario (Por favor note que nuestros procedimiento de apertura puede variar si se está lidiando con otros bancos):
A. Envíe una Solicitud en Línea - Haga ‘click’ en “Ordene Ahora“, complete una solicitud en línea y luego presione ‘enviar’.

B. Enviar Pago - El pago puede ser hecho a través de una Transferencia Bancaria, Transferencia Monetaria a travís de Western Union, E-Gold, Cheque en denominación Estadounidense, o un Giro Postal Internacional en denominación Estadounidense.

C. Documentos Recibidos - Una vez que recibamos un pago, le enviaremos los documentos corporativos y el formulario de su cuenta, para ser firmados (los formularios de cuenta, son incluidos sólo si usted desea ser uno de los firmantes de la cuenta). Usted debe firmar los formularios de la cuenta donde se le indique, y debe enviarlos de vuelta a nosotros junto con la documentación requerida.

D. La Cuenta está establecida - Cuando recibimos los formularios firmados y la documentación solicitada, los formularios de la cuenta serán completados con la información de la corporación y serán enviadas al banco. El número de la cuenta será proporcionado regularmente, dentro de los próximos de 7 a 10 días laborables, de la fecha en que los documentos fueron enviados al banco.

E. Comience a Utilizar su Cuenta - Una vez que el banco emite el número de su cuenta, usted recibirá un protocolo completo de la cuenta, para realizar depósitos, ejecutar transferencias, información de contacto del banco, código de acceso en línea, etc.