Cuenta bancaria corporativa en Panamá


Si usted está buscando abrir una cuenta bancaria corporativa en Panamá para su corporación o fundación de interés privado en Panamá, hay una serie de opciones disponibles para usted y podemos ayudarle a tomar la decisión correcta en términos de qué banco elegir en función de sus necesidades de negocio.

Hemos estado ayudando a la gente a navegar por el sistema bancario de Panamá durante años, y nos mantenemos al día sobre las políticas actuales, las normas y las mejores prácticas. Podemos ayudarle a encontrar el banco adecuado, hacer presentaciones, preparar los formularios requeridos y asegurarnos de que cumple con las leyes y regulaciones panameñas.

AVISO IMPORTANTE PARA LAS PERSONAS ESTADOUNIDENSES: Las personas estadounidenses (ciudadanos o residentes de los Estados Unidos) están obligadas por las leyes de los Estados Unidos a reportar sus cuentas bancarias en sus declaraciones anuales de impuestos en los Estados Unidos, además, los bancos en Panamá requerirán que todas las personas estadounidenses firmen los formularios de reporte requeridos por el IRS, para que puedan reportar automáticamente todas las cuentas de propiedad estadounidense a las autoridades fiscales de los Estados Unidos. Los bancos en Panamá también pueden solicitar pruebas de que sus clientes de EE.UU. han declarado dichas cuentas bancarias en Panamá a las autoridades fiscales de EE.UU., para garantizar el cumplimiento.

Cuenta bancaria corporativa en Panamá:

Honorarios de establecimiento – para cuentas bancarias corporativas en Panamá:

Para la asistencia en la creación de cuentas bancarias corporativas en Panamá con nuestros bancos recomendados, cobramos una cuota de introducción y procesamiento de documentación de 700 dólares.

Para asistencia en la creación de cuentas bancarias corporativas en Panamá con otros bancos en Panamá, cobramos una tarifa de creación de US$1,000. Si usted conoce un banco panameño en particular en el que le gustaría establecer una cuenta bancaria corporativa en Panamá, simplemente notifíquenoslo y podremos asistirlo en la creación de la misma.

* Los plazos para la creación de cuentas en bancos panameños que no sean nuestros bancos recomendados pueden tomar más tiempo debido a la documentación adicional que puede ser requerida.

Sobre los bancos de Panamá:

Los Bancos panameños se encuentran entre los más estables de la región, siendo sede de uno de los mayores centros bancarios internacionales del mundo. En Panamá se encuentra el Canal de Panamá, lo que lo convierte en una de las rutas marítimas más importantes del mundo, y aquí hay muchos puertos internacionales utilizados para la importación-exportación de todo tipo de productos a todas partes del mundo. Además, Panamá cuenta con varias zonas francas internacionales y zonas económicas especiales en las que han establecido su sede regional cientos de empresas de servicios y relacionadas con la importación y la exportación, así como grandes empresas multinacionales. Por último, pero no por ello menos importante, Panamá es un centro turístico y un importante productor de todo tipo de servicios y productos agrícolas, como café, cacao, plátanos, piña, sandía, carne de vacuno y aves de corral, entre otros, para su exportación. La economía local de Panamá es muy diversa, y los panameños están acostumbrados a utilizar la financiación bancaria de Panamá para la industria inmobiliaria y de la construcción, la industria naviera, la industria agrícola, y muchas otras transacciones relacionadas con los negocios. Como tal, el centro bancario de Panamá proporciona un papel importante en la facilitación de las transacciones de todo tipo para nuestra economía diversa y dinámica.

Actualmente hay alrededor de 100 bancos internacionales en Panamá. Nuestra firma de abogados tiene relaciones con una variedad de bancos locales e internacionales en Panamá a través de los cuales nuestros clientes pueden abrir cuentas bancarias corporativas en Panamá. Sin embargo, principalmente ayudamos a nuestros clientes a abrir cuentas bancarias corporativas en Panamá a través de unos pocos bancos panameños, con los cuales tenemos excelentes relaciones de trabajo.

La mayoría de nuestros clientes corporativos son manejados por los Departamentos de Banca Privada de los bancos panameños con los que mantenemos relaciones. A cada uno de nuestros clientes se le asigna un funcionario de banca privada bilingüe, que habla inglés y español, y se le proporciona la información de contacto de los banqueros para la comunicación directa para la ejecución de las transacciones bancarias en Panamá.

La mayoría de los bancos panameños sólo abrirán cuentas corporativas para empresas panameñas si tienen un permiso de operaciones comerciales locales. Esto significa que la empresa debe presentar una declaración de impuestos anual en Panamá, y pagar impuestos al gobierno panameño sobre los ingresos generados por las ventas dentro del territorio de Panamá. Panamá tiene un sistema de impuestos territoriales en el que sólo los ingresos netos (después de los gastos deducibles) que se generaron desde el territorio de Panamá son gravables en Panamá (a una tasa de impuesto de sociedades del 25%, más el 10% de retención de dividendos), y cualquier ingreso generado fuera del territorio de Panamá no es un ingreso gravable en Panamá, aunque todavía debe ser reportado en la declaración anual de impuestos de Panamá y está sujeto a una retención de dividendos del 5% en Panamá.

Tipos de interés:

Los bancos de Panamá ofrecen tipos de interés* muy atractivos para las cuentas de ahorro o los depósitos a plazo (certificados de depósito). Los depósitos son generalmente en USD pero los bancos de Panamá también ofrecen depósitos en EUR en algunos casos. Puede esperar que los tipos de interés sean generalmente más competitivos en Panamá, sin embargo, tenga en cuenta que los bancos panameños no ofrecen ningún seguro sobre sus depósitos.

*Los tipos de interés de las cuentas corrientes y de ahorro pueden cambiar sin previo aviso, variar en función de la tasa LIBOR (London InterBank Offering Rate), estar sujetos a depósitos mínimos y/o a requisitos de saldo mínimo y/o a determinadas condiciones para los certificados de depósito.

Banca en línea en Panamá:

El acceso por Internet a su cuenta bancaria corporativa en Panamá se ofrece a través de la mayoría de los bancos panameños. Los bancos panameños utilizan la tecnología de seguridad en línea más actualizada para que su información bancaria en Panamá sea 100% segura y confidencial. Nuestros bancos recomendados en Panamá ofrecen servicios bancarios en línea para la visualización de cuentas / descarga de estados de cuenta, transferencias entre cuentas, transferencias internacionales, pago de saldos de tarjetas de crédito, así como el pago de facturas de servicios públicos locales (si procede). Por favor, tenga en cuenta que algunos bancos de Panamá requieren una carta firmada, ya sea enviada por correo electrónico o entregada al banco de Panamá, para ejecutar las transferencias bancarias.

Tarjetas de crédito corporativas en Panamá:

La mayoría de los bancos panameños ofrecen tarjetas de crédito corporativas aseguradas (Visa o MasterCard). Nuestra firma cobra una tarifa de procesamiento de US$500 por asistir en la creación de tarjetas de crédito corporativas aseguradas, ya que este proceso puede requerir la preparación de ciertas resoluciones corporativas y documentación para la aplicación de la tarjeta de crédito corporativa.

Las tarjetas de crédito garantizadas requieren que el cliente coloque un depósito de seguridad como garantía de la línea de crédito por un importe igual al 125% del límite de crédito elegido para su tarjeta de crédito corporativa. El depósito de seguridad se congela en la cuenta bancaria de la empresa en Panamá (cuenta de ahorros o CD / depósito a plazo fijo) hasta que se cierra la tarjeta de crédito, aunque los fondos depositados como garantía seguirán ganando intereses mientras estén en el depósito de seguridad. A medida que se utiliza la tarjeta de crédito, el banco panameño debitará automáticamente todo el saldo mensual de los cargos de la tarjeta de crédito del saldo restante en la cuenta bancaria corporativa de Panamá al final del ciclo de facturación mensual de la tarjeta de crédito. Por lo tanto, el cliente debe mantener suficientes fondos en la cuenta bancaria para pagar los cargos mensuales de la tarjeta de crédito.

Las cuotas anuales de las tarjetas de crédito corporativas comienzan en 50 dólares o más según el tipo de tarjeta de crédito elegida. Las tarjetas de crédito Silver, Gold, Platinum y Airline miles están disponibles para ganar millas de vuelo para el uso de la tarjeta de crédito corporativa.

Tarjetas de débito:

Las tarjetas de débito se ofrecen para las cuentas bancarias corporativas de Panamá a través de algunos de nuestros bancos recomendados en Panamá. Las tarjetas de débito llevan el símbolo de la “Clave” y pueden utilizarse en cualquier punto de venta o cajero automático que acepte tarjetas “Plus” o “Interlink” (aceptadas en todo el mundo). Las comisiones anuales de los bancos panameños por las tarjetas de débito son a partir de 20 dólares. Hay comisiones de transacción de 1 a 2 dólares por retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos locales, y puede haber comisiones ligeramente más altas asociadas a las transacciones en puntos de venta, o a la retirada de dinero en cajeros automáticos fuera de Panamá, dependiendo del comerciante en el que compre, del país en el que se encuentre, o del banco o cajero automático en el que retire dinero.

Depósitos a Plazo Fijo en Panamá (CD) :

La mayoría de los bancos de Panamá ofrecen depósitos a plazo (certificados de depósito, o “CD”), que se denominan “Plazo Fijo”, en español. Los tipos de interés de cada banco panameño varían en función de su normativa bancaria, sus prácticas comerciales, etc. Según la legislación panameña, el importe mínimo para un depósito a plazo fijo en un banco panameño es de 10.000 dólares estadounidenses.

Cuentas de Ahorro Corporativas en Panamá:

A través de la mayoría de los bancos panameños, las cuentas de ahorro corporativas de Panamá están disponibles. Los tipos de interés varían en función del importe depositado.

Cuentas corrientes corporativas de Panamá:

Cuenta corriente local: Esta cuenta es útil para aquellos que desean operar un negocio real dentro de Panamá, y necesitan una cuenta para hacer pagos en USD a cualquier persona o negocio local en Panamá. Sin embargo, los cheques de esta cuenta sólo son válidos para depositar o compensar localmente dentro de la República de Panamá..

Tasas diversas (en US$):

Cargo por cheque local certificado: $5.00
Cargo por cheque de caja: $10.00
Cargo por transferencia bancaria: De 20 a 40 dólares (depende del importe)
Cargo por transferencia bancaria de salida: De $50 a $250 (depende del monto)

*Las tarifas están sujetas a cambios sin previo aviso. No garantizamos la exactitud de las tarifas bancarias publicadas anteriormente, ya que el banco puede cambiar las tarifas en cualquier momento sin previo aviso.

** Se aceptan depósitos en efectivo en USD, cheques en USD (personales o certificados por el banco) o transferencias bancarias. Los depósitos inaceptables son los giros postales, los cheques de viaje, los cheques con doble endoso, los artículos extranjeros/órdenes de retirada de fondos, los cheques devueltos y los cheques que hacen referencia a más de un número de cuenta.

Requisitos de la documentación: (Documentos bancarios)

Los bancos panameños son muy estrictos cuando se trata de la debida diligencia y examinarán todo sobre usted y su negocio antes de abrir una cuenta corporativa. Panamá tiene leyes de “conozca a su cliente” que obligan a los banqueros a hacer una extensa diligencia debida sobre sus clientes, no sólo en el momento de la apertura de la cuenta bancaria, sino a lo largo de la historia de la relación bancaria, el banco cuestionará sus transferencias de fondos dentro o fuera de sus cuentas, y requerirá que usted proporcione documentación de apoyo sobre sus transacciones (facturas, contratos, etc).

Para la creación de cuentas bancarias corporativas en Panamá, el banco panameño requiere la siguiente documentación para cada firmante, director/funcionario y accionista/beneficiario:

A. Fotocopia del pasaporte y segundo documento de identidad: El banquero hará una fotocopia del pasaporte original y del segundo documento de identidad (como la licencia de conducir o el documento nacional de identidad) en el banco durante la entrevista con el banquero. Por lo general, el accionista principal y el firmante deben estar presentes durante la entrevista con el banco. En algunos casos especiales, el banco aceptará que las entrevistas se hagan por videoconferencia, pero normalmente exigen una entrevista personal en Panamá.

B. Carta de referencia financiera y fuente de fondos. La carta de referencia financiera puede ser de cualquier banco, firma de corretaje o institución financiera. La carta debe ser un original en el membrete de la institución financiera, y debe incluir la firma de un funcionario, y la información de contacto (dirección, teléfono, fax, correo electrónico, etc.). No hay un formato específico en el que la carta de referencia deba ser escrita. La mayoría de los bancos panameños también exigirán una prueba del origen de los fondos, que puede incluir declaraciones de impuestos de años anteriores o declaraciones fiscales, estados financieros, carta de empleo, extractos bancarios de meses anteriores u otros documentos que respalden el origen de sus ingresos.

Ejemplo de carta de referencia financiera

C. Carta de referencia comercial o profesional. La carta de referencia comercial o profesional puede ser de cualquier empresa o profesional con el que tengas una relación comercial o profesional. La carta debe ser original, con el membrete de la empresa o del profesional, y debe incluir la firma del representante de la empresa o del profesional, así como la información de contacto (dirección, teléfono, fax, correo electrónico, etc.). No existe un formato específico en el que deba redactarse la carta de referencia.

Ejemplo de carta de referencia comercial o profesional

D. Carta de presentación de la empresa y/o plan de negocio. La carta de presentación del perfil de la empresa debe llevar el membrete de su empresa, estar firmada por el o los firmantes de la cuenta y contener información de contacto completa. La carta debe ir acompañada de un plan de negocio que explique detalladamente la naturaleza de las actividades comerciales, una explicación de los productos o servicios que vende la empresa, las regiones en las que opera, el objetivo de la cuenta y una breve descripción de la actividad bancaria mensual estimada prevista para la cuenta (depósitos entrantes y pagos salientes).

Ejemplo de carta de perfil de la empresa

E. Prueba de dirección. El banco de Panamá requiere que usted proporcione una fotocopia de una factura reciente de servicios públicos (como una factura de energía eléctrica, factura de agua, factura de televisión por cable, factura de servicio de Internet, factura de teléfono, etc.) que muestre su nombre personal y su dirección física (no se acepta un apartado postal).

F. Solicitudes de cuenta firmadas. Cada uno de los firmantes debe firmar las solicitudes de cuenta bancaria originales. Como firmante de la cuenta, usted tendrá el poder de ejecutar todo tipo de funciones bancarias con su cuenta bancaria corporativa en Panamá. La mayoría de las políticas de los bancos panameños requieren una entrevista cara a cara con el cliente. En otras palabras, el firmante debe venir a Panamá para una entrevista personal con los banqueros, y firmar todas las solicitudes de cuenta requeridas.

G. Documentos de la empresa: Todos los documentos corporativos deben ser proporcionados al banco, incluyendo copias de los artículos de incorporación, un reciente (nuevo) certificado de incorporación del Registro Público de Panamá mostrando que la compañía está en buen estado, copias del registro de accionistas / certificados de acciones mostrando la propiedad de los accionistas, así como el permiso local de operaciones comerciales panameñas y resoluciones corporativas firmadas por los representantes legales autorizando la apertura de la cuenta bancaria corporativa. La firma de abogados proporciona estos documentos.

* Los requisitos de documentación están sujetos a cambios sin previo aviso.
** Los bancos que no sean nuestros recomendados pueden requerir documentación adicional.

Procedimientos de apertura:

A continuación hemos incluido los procedimientos de apertura de cuentas bancarias en Panamá para los bancos con los que mantenemos relaciones (Por favor, tenga en cuenta que los procedimientos de apertura pueden ser diferentes si se trata de otros bancos):

A. Póngase en contacto con nosotros – Póngase en contacto con nuestra oficina de abogados para explicar sus necesidades de negocio, y nuestros abogados determinarán qué banco de Panamá funcionará para sus necesidades de negocio, y usted recibirá una cotización de los honorarios y gastos legales.

B. Envíe el pago – Se le proporcionarán las instrucciones de pago.

C. Entrevista en el banco – Una vez que recibamos el pago, nos pondremos en contacto con usted para coordinar y programar la entrevista en el banco de Panamá solicitado. Las solicitudes de cuenta serán completadas en nuestra oficina de abogados, y firmadas en el banco frente al banquero. El banquero tomará fotocopias de su pasaporte y documento de identidad, y recibirá todos los documentos corporativos, para su revisión por el departamento de cumplimiento de los bancos.

D. Se establece la cuenta – El número de cuenta bancaria se proporcionará generalmente dentro de 4 a 8 semanas a partir de la fecha en que los documentos finales de diligencia debida se presenten al banco de Panamá. Por favor, tenga en cuenta que los tiempos de procesamiento de nuevas cuentas pueden variar dependiendo del volumen de cuentas bancarias que el banco en particular esté procesando en ese momento.

E. Comenzar a usar la cuenta – Una vez que la cuenta bancaria es aprobada por el departamento de cumplimiento de los bancos de Panamá, el banquero le enviará por correo electrónico el protocolo completo de la cuenta bancaria para hacer depósitos, ejecutar transferencias electrónicas, información de contacto del banco de Panamá, etc. En ese momento, usted trata directamente con el banco de Panamá para todas las transacciones de la cuenta.

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