Cuenta bancaria personal en Panamá


Honorarios de Establecimiento:

Para la introducción y asistencia en la creación de una cuenta bancaria personal en Panamá con nuestros principales bancos corresponsales en Panamá, POLS cobra una cuota de apertura de 700 dólares.

Por la introducción y asistencia en la creación de una cuenta bancaria personal en Panamá con otros bancos en Panamá, cobramos una cuota de apertura de 1.000 dólares. Si usted conoce un banco panameño en particular en el que le gustaría establecer una cuenta bancaria personal en Panamá, simplemente notifíquenoslo y nosotros podemos asistirlo en el proceso de solicitud, completando los formularios, y todo el proceso de diligencia debida.

* Los plazos para establecer cuentas con bancos panameños que no sean nuestros principales bancos corresponsales pueden tomar más tiempo debido a la documentación adicional que puede ser requerida.

Acerca de los bancos panameños:

Los bancos panameños se encuentran entre los bancos más estables de la región, proporcionando servicios a la economía local panameña, así como a las empresas internacionales y a la clientela que ha elegido Panamá para ser su sede regional o su hogar. Los bancos panameños también ofrecen cuentas en dólares estadounidenses, que es la moneda que circula en Panamá y que está vinculada al balboa panameño. Los bancos panameños son muy conservadores y selectivos, tanto en sus prácticas de préstamo como en las personas y empresas con las que aceptan hacer negocios. El Canal de Panamá, los múltiples puertos internacionales, las zonas económicas especiales y las zonas de libre comercio combinadas crean una cantidad masiva de comercio internacional hacia y desde Panamá, que es una de las principales razones por las que hay tantas empresas multinacionales establecidas en Panamá, por lo tanto un gran centro bancario. Hay aproximadamente 100 bancos en Panamá. Tenemos relaciones con una variedad de bancos locales e internacionales en Panamá a través de los cuales ayudamos a nuestros clientes a abrir cuentas bancarias personales en Panamá. Sin embargo, principalmente ayudamos a nuestros clientes a abrir cuentas bancarias en Panamá a través de nuestros principales bancos corresponsales en Panamá, con los que tenemos excelentes relaciones.

Al igual que otros centros bancarios internacionales, los bancos panameños ofrecen varios tipos de cuentas, con diferentes niveles de servicio, diferentes ofertas de productos financieros o de depósito, y diferentes cantidades mínimas de depósito. La mayoría de nuestros clientes son manejados por los Departamentos de Banca Privada de nuestros principales bancos corresponsales en Panamá, donde un Oficial de Banca Privada bilingüe, que habla inglés y español, es asignado a cada cuenta, y nuestro cliente es provisto con la información de contacto de esa persona para la comunicación directa para ejecutar transacciones bancarias en Panamá. Sin embargo, para aquellos que no necesitan un nivel de servicio tan alto, y prefieren comisiones bancarias más bajas, el servicio bancario estándar también es una opción, donde el servicio es menos personalizado, y los clientes tratan con cualquier banquero disponible en el momento en las diferentes sucursales disponibles al público.

AVISO IMPORTANTE PARA LAS PERSONAS ESTADOUNIDENSES: Las personas estadounidenses (ciudadanos o residentes de los Estados Unidos) están obligadas por las leyes de los Estados Unidos a reportar sus cuentas bancarias en sus declaraciones anuales de impuestos en los Estados Unidos, además, los bancos en Panamá requerirán que todas las personas estadounidenses firmen los formularios de reporte requeridos por el IRS, para que puedan reportar automáticamente todas las cuentas de propiedad estadounidense a las autoridades fiscales de los Estados Unidos. Los bancos en Panamá también pueden solicitar pruebas de que sus clientes de EE.UU. han declarado dichas cuentas bancarias en Panamá a las autoridades fiscales de EE.UU., para garantizar el cumplimiento.

Tipos de interés:

Los bancos de Panamá ofrecen tipos de interés muy atractivos*. Los tipos de interés varían de un banco a otro en las cuentas de ahorro en USD, y en los depósitos a plazo fijo en USD (Certificados de Depósito), así que consulte con nuestro personal de servicio para conocer las actualizaciones.

*Los tipos de interés de las cuentas corrientes y de ahorro pueden cambiar sin previo aviso, variar en función de la tasa LIBOR (London InterBank Offering Rate), estar sujetos a depósitos mínimos y/o a requisitos de saldo mínimo y/o a determinadas condiciones para los certificados de depósito.

Banca en línea en Panamá:

La mayoría de los bancos panameños ofrecen acceso por Internet a su cuenta bancaria en Panamá. Los bancos panameños utilizan la tecnología de seguridad en línea más actualizada para que su información bancaria esté 100% segura.

Tarjeta de crédito:

Los bancos panameños también ofrecen tarjetas de crédito garantizadas (Visa o MasterCard). Nuestra empresa cobra una tasa de tramitación de 200 dólares por asistir en la creación de tarjetas de crédito garantizadas, sin embargo, la asistencia no suele ser necesaria, ya que este servicio puede solicitarse directamente al banquero, que puede ayudar a rellenar los formularios necesarios.

Las tarjetas de crédito garantizadas requieren que el cliente haga un depósito de seguridad por un importe igual al 125% del límite de crédito elegido para su tarjeta de crédito. El depósito de seguridad se congela en la cuenta bancaria corporativa o personal (o en un CD/depósito a plazo fijo) hasta que se cierra la tarjeta, aunque los fondos siguen devengando intereses mientras están en el depósito de seguridad. A medida que se utiliza la tarjeta de crédito, el banco panameño cargará automáticamente la totalidad del saldo mensual de los cargos de la tarjeta de crédito del saldo restante de la cuenta bancaria al final del ciclo de facturación mensual de la tarjeta de crédito.

Las cuotas anuales de las tarjetas de crédito empiezan a ser de 50 dólares o más según el tipo de tarjeta de crédito elegida. Las tarjetas de crédito Silver, Gold, Platinum y Airline Miles están disponibles para ganar millas de vuelo por el uso de la tarjeta de crédito.

Tarjetas de débito:

Las tarjetas de débito se ofrecen para las cuentas bancarias de Panamá a través de la mayoría de los bancos en Panamá. Las tarjetas de débito llevan el símbolo de Visa, MasterCard o “Clave” y pueden utilizarse en cualquier punto de venta o cajero automático que acepte tarjetas “Plus” o “Interlink” (aceptadas en todo el mundo). Las comisiones anuales de los bancos por las tarjetas de débito oscilan entre 15 y 30 dólares. No se cobran comisiones por transacción por retirar dinero en efectivo en los cajeros automáticos del banco, aunque puede haber pequeñas comisiones por retirar dinero en cajeros automáticos de otros bancos, o por transacciones en puntos de venta, dependiendo del comerciante en el que se compre.

Depósitos a plazo:

La mayoría de los bancos en Panamá ofrecen depósitos a plazo (certificados de depósitos, o “CD’s”), que se conocen como “Plazo Fijo”, en español. Las tasas de los bancos panameños varían de acuerdo a sus regulaciones bancarias, prácticas comerciales, etc. Bajo la ley panameña, la cantidad mínima para un depósito a plazo fijo en un banco panameño es de 10.000 dólares. Algunos bancos panameños ofrecen un atractivo interés anual para los depósitos a plazo fijo en USD (Certificados de Depósito), así que consulte con nuestro personal de servicio sobre las tasas actualizadas. En el caso de depósitos de gran cuantía, los tipos son a veces negociables, dependiendo del importe y el plazo del depósito.

Cuentas de Ahorro en Bancos de Panamá:

Las cuentas de ahorro están disponibles en la mayoría de los bancos de Panamá. Las tasas de interés varían dependiendo del monto depositado.

*Las tasas cotizadas en las cuentas de cheques y de ahorro pueden cambiar sin previo aviso, variar dependiendo de la tasa LIBOR (London InterBank Offering Rate), estar sujetas a depósitos mínimos y/o requisitos de saldo mínimo y/o ciertos términos para los CD.

Cuentas corrientes bancarias en Panamá:

Los bancos de Panamá actualmente sólo ofrecen cuentas corrientes locales:

La cuenta corriente local del banco de Panamá es útil para aquellos que necesitan una cuenta para hacer pagos en USD a cualquier persona o negocio local en Panamá. Sin embargo, los cheques de esta cuenta corriente bancaria de Panamá sólo son válidos para depositar o compensar localmente dentro de la República de Panamá.

– Depósito mínimo inicial: US$5000.
– Tasa de Interés: No se pagan intereses en esta cuenta.
– Saldo mínimo requerido: 1.000 DÓLARES.
– Comisión mensual si el saldo es inferior a 1000 dólares: 10 dólares.
– Cargo por cheque devuelto: 35 DÓLARES.
– Los extractos de cuenta pueden enviarse por correo electrónico o postal.
– Talonario de cheques con 50 cheques: US$5.
– Cargo por cheque local certificado: US$5.
– Cheque de caja: US$10.

Tasas diversas (en US$):

Cargo por cheque local certificado: $5.00
Tarifa de entrada de transferencia bancaria: 30 – 50 dólares (depende del importe)
Comisión por transferencia bancaria de salida: 50$ – 100$ o más (depende del importe)

*Las tarifas bancarias mencionadas anteriormente son las indicadas por el banco y están sujetas a cambios sin previo aviso. No garantizamos la exactitud de las tarifas publicadas arriba, son sólo una estimación de lo que actualmente ofrecen la mayoría de los bancos panameños.

** Los depósitos aceptables son monedas en Balboas, o efectivo en USD (se aplican ciertos límites para los depósitos en efectivo), cheques en USD (personales o certificados por el banco), o transferencias bancarias. Los depósitos inaceptables son los giros postales, los cheques de viaje, los cheques con doble endoso, los artículos extranjeros/órdenes de retirada de fondos, los cheques devueltos y los cheques que hacen referencia a más de un número de cuenta.

Requisitos de la documentación: (Documentos bancarios)

Para la creación de cuentas bancarias personales en Panamá, los bancos panameños requieren la siguiente documentación para cada firmante:

A. Prueba de identidad: Cuando el cliente se presente en el banco para la entrevista personal, el banquero solicitará el pasaporte original del cliente, junto con un segundo documento de identidad como la licencia de conducir o la tarjeta de identificación del país (en Panamá se llama “cédula”). El banquero hará una copia del documento de identidad original.

B. Carta de referencia financiera. La carta de referencia financiera puede ser de cualquier banco, casa de bolsa o cooperativa de crédito. La carta debe llevar el membrete de la institución financiera y debe incluir la firma de un funcionario, así como la información de contacto (dirección, teléfono, fax, correo electrónico, etc.). No hay un formato específico en el que deba redactarse la carta de referencia.

Ejemplo de carta de referencia financiera

C. Prueba de la fuente de fondos o prueba de ingresos: La prueba de la fuente de fondos es generalmente copias de sus últimos años de declaraciones de impuestos personales / declaraciones, o estados financieros auditados.

D. Prueba de la dirección de residencia: Debe presentar una prueba de su dirección residencial donde vive actualmente, por ejemplo, una factura de servicios públicos que muestre su nombre y dirección personal.

* Los requisitos de documentación están sujetos a cambios sin previo aviso.
** Algunos bancos de Panamá pueden requerir documentación adicional.

Procedimientos de apertura:

A continuación hemos incluido los procedimientos de configuración de cuentas bancarias en Panamá para nuestro principal banco corresponsal en Panamá (Por favor, tenga en cuenta que los procedimientos de configuración pueden ser diferentes si se trata de otros bancos):

A. Póngase en contacto con nosotros – Póngase en contacto con nuestro bufete de abogados y concierte una reunión con uno de nuestros abogados para entender todo el proceso y obtener un presupuesto formal.

B. Envíe el pago – pague nuestros honorarios legales para la introducción del banco y los gastos.

C. Entrevista – Una vez que recibamos el pago, coordinaremos y programaremos la entrevista con el banco. Por favor, tenga en cuenta que debe venir a Panamá para una entrevista personal con el banco seleccionado, y todas las solicitudes de cuenta serán completadas y firmadas durante la entrevista.

D. Se establece la cuenta – Cuando usted tenga la documentación de debida diligencia, las aplicaciones de la cuenta bancaria en Panamá serán completadas y enviadas al banco. El número de la cuenta bancaria en Panamá generalmente se proporcionará dentro del mismo día de la entrevista bancaria para las cuentas personales, y dentro de 15 a 60 días hábiles a partir de la fecha de presentación de los documentos al banco para las cuentas corporativas (las cuentas corporativas requieren un proceso de diligencia debida mucho más extenso).

E. Comenzar a usar la cuenta – Una vez que reciba la notificación del banco de que el número de cuenta ha sido emitido, el funcionario del banco le enviará el protocolo completo de la cuenta para hacer depósitos, ejecutar transferencias electrónicas, información de contacto del banco de Panamá, etc.


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